【文章框架】

现象分析：从央企年金案例切入

机制解读：专业运作与政策优势

对比观察：不同性质企业的实施差异

价值思考：养老保障体系的多层次构建

未来展望：个人养老规划的新认知

最新企业年金制度运行数据

各类企业年金投资收益率对比

企业年金与职业年金政策差异

个人养老金账户与企业年金衔接机制

年金收益背后 央企养老模式 给我们哪些启示

朋友发来一张截图。企业年金账户显示：累计缴费11万，收益已超2万。他打了三个感叹号。我盯着那个数字看了很久。

这不仅仅是个数字。这是未来。

央企年金的平均收益率近年维持在6%-8%区间，确实跑赢了大多数普通投资者的基金收益，更不用说银行存款。为什么？专业机构打理、长期投资视野、稳健资产配置——这恰恰是个人投资者最缺乏的。

但问题来了：不是每个人都在央企。

我国企业年金制度运行近二十年，覆盖职工约2800万人。这个数字看似庞大，放在全国8亿多就业人员中，覆盖率不到4%。央企、国企和部分大型民企构成了年金覆盖的主力军。大多数中小企业职工、灵活就业者，还停留在基本养老保险的单一支柱上。

这揭示了一个残酷的分层现实：优质的养老保障，正在成为少数人的“隐形福利”。

养老需要这样的耐心。

我曾遇见一位退休的央企工程师。他每月额外领取的企业年金，相当于在养老金基础上多了60%的收入。“这不只是钱，”他说，“是尊严。”

是啊。养老质量，本质上就是选择的尊严。

你的养老，谁做主？

二十年后的你，会感谢今天的每一个明智决定。

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